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¿Qué tipos de créditos empresariales puedo pedir para el crecimiento de mi marca?

  • En este blog aprenderás, qué es un crédito empresarial.

  • Conocerás los tipos de créditos empresariales que existen.

  • Sigue leyendo y elige el que mejor se adapte a tu empresa.

Empecemos por definir qué son los créditos empresariales: son un tipo de crédito que las empresas pueden solicitar con el fin de financiar parte de sus procesos productivos, hacer crecer el patrimonio de la marca o impulsar el crecimiento de la misma.

Si has estado pensando en solicitar un crédito para tu empresa, te conviene seguir leyendo, pues haremos un análisis de créditos empresariales para que sepas cuál es el que más te conviene.

Tipos de créditos empresariales

Créditos gubernamentales: A nivel federal, estatal o municipal, suelen otorgarse distintos tipos de apoyos financieros. Por ejemplo, a partir de la contingencia, surgieron muchos financiamientos por parte de las entidades de gobierno para que los empresarios pudieran sostener su negocio a pesar de la emergencia sanitaria.

A nivel nacional, la Secretaría de Economía es quien se encarga de promover este tipo de convocatorias. Incluso cuentan con el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario a través de servicios de microfinanzas. Si quieres conocer más al respecto, visita la página oficial y empápate de toda la información.

Otro ejemplo es FONDESO, en la CDMX que brinda hasta 10 mil pesos, haciendo una solicitud de 14 pasos (entre ellos, tomar un taller).

Dentro de este tipo de créditos, también se consideran algunos programas mediante sinergias (gobierno + instituciones financieras). La finalidad es impulsar créditos con tasas de interés competitivas. Algunos ejemplos son:

1. Bancomext Que busca apoyar a pequeñas y medianas empresas exportadoras.

2. NAFIN Que tiene un sinfín de opciones, entre cadenas productivas, financiamiento empresarial, dirigido a empresas transportistas, financiamiento para PyMEs, préstamos exclusivos para empresarias, sustitución de taxis, impulso a hoteles, entre otros. El monto dependerá de la opción que elijas.

Créditos para el desarrollo en la CDMX Tiene 10 tipos de créditos de los cuales podrías elegir alguno.

Estas opciones son las más viables cuando deseas que la tasa de interés del crédito empresarial sea más pequeña.

Créditos y préstamos bancarios: Los otorgan las instituciones crediticias, típicamente los bancos. Se hace por medio de un contrato. La ventaja de este tipo de préstamos es que te ahorras algunos trámites burocráticos y los montos que se prestan pueden ser mucho mayores que uno gubernamental.

Los requisitos para créditos empresariales más comunes que te pedirán, son:

  • Datos personales del principal accionista de la empresa

  • Comprobante de domicilio

  • Antigüedad en el domicilio

  • Solicitud de crédito (suele ser un formato que ellos mismos te brindan).

  • RFC

  • Contabilidad positiva

  • Acta constitutiva

  • Obligado solidario

  • No tener un score negativo en Buró de Crédito

A estos puntos, la institución bancaria o financiera podría agregar requisitos adicionales.

Esta opción es la más viable si lo que requieres es un préstamo de monto mayor.

Créditos de empresas financieras: Este tipo de entidades, suelen hacer un préstamo con más rapidez por la facilidad de sus trámites y pueden ser más flexibles con la situación crediticia y financiera del solicitante.

Esta opción es la más viable cuando requieres el préstamo con mucha premura.

El mejor ejemplo que te podemos dar es el de Capital & Financial Soul podemos prestarte hasta $2,000,000 en un plazo de 6 a 24 meses para pagar, con una tasa fija, y la mejor parte, es que obtendrás preaprobación en un máximo de 72 horas una vez hecha tu solicitud.

No importa en qué parte de la República Mexicana vivas, tenemos cobertura en todo el país.

¿Qué requisitos necesitas para obtener un crédito en CFS?

  • 1) Llenar tu solicitud de crédito

  • 2) Comprobante de ingresos

  • 3) Acta constitutiva

  • 4) Tus últimos estados financieros

  • 5) Y listo, en 72 horas hábiles te diremos si pre autorizamos tu crédito.

También puedes usar nuestro simulador para calcular de cuánto tocarán tus pagos según el monto que solicites.

Tips adicionales

Por último, pero no menos importante, te dejamos algunos tips para hacer un buen uso de tu crédito:

1. Investiga, investiga, investiga.

Adéntrate en el funcionamiento de los créditos antes de solicitar uno. La función principal de un crédito empresarial, es apoyar a la economía.

2. Compara tus opciones.

No tomes la decisión a la ligera, procura conocer varios productos del mercado y elige el que más convenga a tu organización. Por ejemplo, compara el tiempo de respuesta en los trámites, en cuánto tiempo se te otorga el préstamo, los montos, la tasa de interés, etc.

3. Analiza si es buen momento de pedir un préstamo

Checa si tu historial crediticio es el óptimo, y aunque en los créditos de empresas privadas no es decisivo, esa puede ser una señal antes de solicitarlo. También haz cálculos y proyecciones que te permitan saber si vas a poder solventar los pagos mensuales con tus ganancias.

4. Analiza otros factores

También toma en cuenta que este crédito afectará tu historial crediticio (para bien o para mal); investiga si por el giro de negocio te pueden dar alguna tasa preferencial en ciertos sitios, y establece bien en qué vas a ocupar ese dinero y qué objetivos esperas alcanzar.

5. Elabora un listado con los requisitos con los que ya cuentes.

Si no cuentas con toda la información solicitada por las entidades, analiza si es mejor pedirlo como persona física o tramitar todo lo que te haga falta, para hacerlo como persona moral.

6. Asegúrate que la empresa que te va a dar el préstamo sea confiable.

Siempre revisa su registro ante la CONDUSEF

Así que, ya lo sabes, si lo que deseas es realizar tus sueños de empresario a la brevedad, CFS es la opción. No dudes en contactarnos a través de nuestro Whatsapp: 55 4509 8179.

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¿Qué es el Buró de Crédito?

  • Todo lo que debes saber del Buró de Crédito lo conocerás en los siguientes párrafos.

  • Aprende el motivo por el cual no es algo para temer.

  • ¿Se puede salir de él? Descúbrelo.

Hablemos del reporte de Buró de Crédito. Primero que nada, hay que decirlo:

¡NO es la lista negra para los deudores!

Es el concepto en el que se le tiene, pero en realidad Buró de Crédito es una Sociedad de información Crediticia, incluso, hay otra sociedad similar que se llama Círculo de Crédito Son empresas privadas que reciben datos de quienes otorgan créditos y se encargan de poner todo en un sólo lugar.

Es decir, desde el primer momento en el que obtengas una tarjeta, un préstamo e incluso un servicio como el de TV por cable, irás generando un historial donde se registra el comportamiento de tus pagos (si son a tiempo, si tienen retrasos o si son nulos).

Así que, si te preguntabas “¿cómo salir de Buró de Crédito?”, temo decirte que no podrás mientras sigas generando ese historial.

Cómo el servicio que brindan estas empresas les sirve a los otorgadores de créditos para saber si eres confiable para prestarte, comenzó el mito de que si estás en Buró es malo; pues cuando a alguien no se le otorga, por ejemplo una tarjeta de crédito, es porque tiene un mal score crediticio, y claro que te mencionan lo del “Buró” cuando te dicen que “NO”.

Es necesario mencionar que también las empresas pueden estar en el Buró de Crédito una vez que hagan uso de algún crédito empresarial, por ejemplo.

¿Qué se registra en el historial?

Hay una serie de cosas que pueden registrarse en Buró (tus pagos puntuales, impuntuales o nulos), y son:

  • – Créditos al consumo

  • – Créditos empresariales

  • – Créditos hipotecarios

  • – Créditos automotrices

  • – Tarjetas departamentales

  • – Servicios de telefonía

  • – Televisión de paga

Si en tu historial crediticio todo va bien, tendrás un score crediticio bueno (que es como una calificación que se calcula con base en la regularidad de tus pagos, el porcentaje que cubres mes con mes, etc.). Este score, te permitirá tener acceso a más y mejores créditos cada vez. Si por el contrario, es malo, olvídate.

Si tengo un mal historial, ¿habrá algún momento en el que desaparezcan mis impagos o pagos tardíos?

La respuesta es sí y dependerá del tamaño de la deuda (para este efecto, se mide en UDIS que son unidades de valor que se basan en la inflación. Prometemos que en futuros blogs hablaremos a profundidad de este tema).

  • – Si tu deuda es de 25 UDIS o menos se elimina de historial después de un año.

  • – Si tu deuda es mayor a 25 UDIS pero menor a 500, se elimina después de dos años.

  • – Si tu deuda es mayor a 500 UDIS pero menor que 1000, se elimina después de 4 años.

  • – Y si tu deuda es mayor a 1000 UDIS, se elimina después de seis años de tu historial; eso sí, siempre y cuando sea menor a 400,000 UDIS (ahí ya hablamos de que tal vez haya un proceso judicial).

Ahora bien, esto no es una invitación para que dejes de pagar y esperes a que se eliminen de tu historial las deudas, porque piénsalo bien, si pasados 6 años no hay nada en tu historial ¿qué edad tendrías? Y con esa edad que pensaste, parecería que no tienes experiencia en el mundo de los créditos… ¿Crees que alguien se arriesgaría a prestarte?

Además, si te pones al corriente en tus pagos, también se reflejará en tu historial e irás mejorando tu score crediticio.

¿Cómo puedes consultar tu Buró de Crédito?

Aquí vienen las buenas noticias: ¡puedes consultar tu Buró de Crédito gratis una vez al año! Puedes hacerlo a través de su sitio oficial www.burodecredito.com.mx sólo tienes que:

  • 1) Dar clic en las casillas donde autorizas que Buró de Crédito consulte tu historial y si quieres incluir el gráfico con tu Score y dar clic en continuar.

  • 2) Después deberás llenar tus datos personales como:

    • a) Nombre completo,

    • b) Fecha de nacimiento o RFC,

    • c) Correo y dirección completa (sirve mucho si tienes algún estado de cuenta a la mano para que esa dirección coincida) y das clic en continuar.

  • 3) Después te preguntará si tienes:

    • a) Tarjeta de crédito (en caso de que sí, te pedirá algunos datos de la misma).

    • b) Crédito hipotecario (en caso de que sí, te pedirá datos del mismo).

    • c) Crédito automotriz (en caso de que sí, también te pedirá algunos datos del mismo).

      • Al finalizar estos datos, te pide poner un código (para comprobar que no eres un robot).

  • 4) En caso de que se requiera pago, te pedirá tus datos, si quieres pagar con tarjeta de crédito o débito y si quieres facturar. Le das en continuar, te lleva a colocar tus datos de la tarjeta y listo.

  • 5) Te llevará a una ventana donde podrás descargar tu reporte y tu score crediticio.

¿Y si veo anomalías en mi Buró de Crédito?

Es recomendable que lo revises cada tanto, para que corrobores que no haya ninguna anomalía como pagos mal reportados, consultas no autorizadas o hasta créditos de los que no sepas de su existencia. Es una gran herramienta para evitar fraudes.

En caso de que te encuentres en una situación así, puedes hacer una reclamación aquí: (tienes derecho a dos reclamaciones gratuitas al año).

Ahora ya sabes cómo se maneja el Buró al momento de adquirir una tarjeta de crédito o pedir un préstamo… en caso de que necesites uno siempre tendrás a tu servicio Capital & Financial Soul, en donde creemos en los sueños de los emprendedores mexicanos.

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¿Cómo evitar los fraudes cibernéticos?

  • Si quieres saber cuáles son los fraudes cibernéticos más comunes, sigue leyendo esta entrada.

  • Al finalizar este blog, no caerás fácilmente y sabrás dónde reportar fraudes cibernéticos en México.

De repente te llega un mensaje con una oferta increíble, de un número telefónico de cinco números. Esta oferta puedes aprovecharla dando clic en un link que te lleva a un sitio un tanto extraño…

¿Te ha pasado?

¡Claro! Ya todos hemos sido testigos de un sin fin de intentos por clonarnos la tarjeta, robarnos los datos, suplantar nuestra identidad…A este tipo de actos, le llamamos fraude cibernético. Si estamos en el mundo digital, lamentablemente, no estamos exentos.

¡Para evitarlo, hay que conocerlo!

Y no, no nos referimos a que hagas la prueba y caigas en uno a propósito; por el contrario, te invitamos a que te informestanto que te sea difícil caer.

Por ello, enlistamos a continuación los tipos de fraudes cibernéticos que la CONDUSEF, tiene identificados y te explicaremos en qué consisten:

Spam

Esos correos basura que te llegan, de un remitente que a veces ni conoces y lo que contienen es publicidad. Generalmente te invitan a descargar un archivo, pero, ¡cuidado! Puede ser un virus o un intento para robarte información.

Para evitarlo, se recomienda:

  1. Ten en tus dispositivos un antivirus a prueba de todo.

  2. Si no conoces el remitente, mejor no descargues nada.

  3. Al descargar archivos o apps, hazlo desde los sitios oficiales.

Smishing

Es cuando te llega un mensaje SMS con una oferta irresistible. Para dar seguimiento, te piden entrar a un link para llevarte a un sitio web dudoso para obtener tus datos bancarios y, claro, después hacer transacciones en tu nombre.

Evítalo así:

  1. No des clic a links sospechosos y menos de remitentes desconocidos.

  2. Si tienes la duda, mejor comunícate con la institución que supuestamente te está mandando el mensaje, pero contacta a sus números o correos oficiales.

  3. Aquí también aplica tener un buen antivirus.

Phishing

A éste, también se le conoce como suplantación de identidad y es aquél en el que se hacen pasar por una institución ya sea financiera o de una empresa importante (como Facebook, Twitter, Instagram, entre otros) y te envían un mensaje o correo en el que te indican que hay un error con tu cuenta y te piden datos para solucionarlo, como números de tarjetas, contraseñas, usuarios, entre otros.

¿Cómo evitarlo?

  1. Las instituciones de este tipo no suelen pedirte datos vía correo, SMS, vía DM o inbox, así que no los brindes.

  2. Si tienes alguna duda sobre tu cuenta, contacta mediante el contacto oficial a la institución.

Vishing

Es cuando te llaman por teléfono y amablemente contestas. Alguien del otro lado de la línea te dice que hay un problema con tu tarjeta o tu cuenta bancaria, porque están intentando hacer un cargo. Te piden que les des o les confirmes datos sensibles para solucionarlo.

Evítalo así:

  1. Cuelga de inmediato y si tienes duda, marca al número oficial de tu institución financiera.

  2. Debes saber, que las instituciones financieras no te solicitarían número de tarjeta o datos financieros si no eres tú quien inicie el contacto.

Pharming

Te aparece una ventana emergente en la que obtienes una promoción, un premio, o te indica que tu teléfono o computadora tiene virus. El llamado es un botón que dice “Soluciónalo aquí”, “Reclamar mi premio ahora”, entre muchos otros.

Evítalo:

  1. No des clic a ventanas emergentes sospechosas.

  2. No respondas a correos o mensajes de premios, si no participaste anteriormente en alguna dinámica.

  3. Evita brindar datos personales a remitentes desconocidos.

  4. Verifica que el sitio por el que navegues tenga en la URL el “https://”y un candado cerrado, que indica que tiene un protocolo de seguridad.

Comercio electrónico falso

Son sitios web de tiendas en línea falsas, que lo único que buscan es que introduzcas tus datos personales y bancarios para después poder hacer uso de ellos haciendo transacciones.

Para evitarlo, se recomienda:

  1. Solo adquirir productos en tiendas en línea de marcas reconocidas.

  2. La URL debe tener el “https://” y un candado cerrado, lo que significa que cuenta con protocolos de seguridad.

  3. Si los productos son demasiado baratos o con ofertas increíbles, duda de su veracidad.

  4. Revisa las opiniones de otros compradores respecto al vendedor, antes de tomar la decisión.

  5. Guarda tus comprobantes para futuras aclaraciones.

Doxing

Es cuando alguien obtiene tus datos sensibles y después los publica; por ejemplo, cuando algunas financieras, de carácter fraudulento, a quien se le pide algún préstamo, usan tu información personal para amenazar o escribir/llamar a tus contactos, exhibiendo lo que tienen de ti.

Evítalo así:

  1. Acude a instituciones financieras legalmente establecidas como nosotros, Capital Financial Soul.

  2. Evita descargar apps de dudosa reputación.

  3. Si descargas una app, revisa los permisos que te solicita, antes de colocarla en tu teléfono/computadora.

¡Termina de conocer los tipos de fraudes cibernéticos!

Para conocer otros tipos de fraudes, puedes ingresar al portal de Fraudes Financieros de la CONDUSEF, para estar muy bien informado.

Incluso si ya fuiste víctima, puedes denunciar los fraudes cibernéticos en México, dando clic aquí. En Capital & Financia Soul sabemos que los fraudes bancarios cibernéticos bancarios, son a los que más les tememos; por ello, siempre estaremos dispuestos a asesorarte y evitarte este tipo de situaciones. Acércate a nosotros, si lo que necesitas es un crédito personal o para tu negocio, y no te preocupes, siempre tendremos cómo demostrar que nuestras transacciones son legales.